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保险科技当下的“全景图”与未来的“望远镜”

日期:2019/01/28     阅读:     来源:雷锋网

自2017年保险科技元年起,大数据、区块链、人工智能等新科技就在逐步改变着保险行业的生态,各种创新科技在保险领域的应用层出不穷,新技术深入渗透到保险业务流程与各类场景中,从底层逻辑上重塑着保险生态价值链。

保险科技影响保险业前中后端各个核心业务流程,对于行业哪些环节将受到科技较大的改变,受访者普遍认为保险行业价值链的各个环节都会不同程度地被科技改变,其中尤以营销与渠道(87%)、理赔(81%)、产品设计(81%)、核保(79%)、客户服务(77%)、定价(75%)等环节体现得最为突出,这也与保险业科技利用现状较为一致。

保险科技对保险业务流程的影响

而对最受热捧的人工智能在保险领域的未来趋势方面,麦肯锡发布的《保险2030,人工智能对未来保险的影响》认为,由人工智能驱动的四种核心技术趋势将会在未来十年重塑保险行业。

一是互联设备的数据大爆炸。

未来几年,带有传感器的互联消费设备将会大量增加,保险公司可利用这些设备带来的海量新数据更深入地了解用户、开发新的产品品类,并进行个性化定价、提供实时化服务等。

二是机器人将越来越流行。

可编程自动无人机、自动驾驶汽车、自动耕种设备和增强型手术机器人将在未来十年具备商业可行性。到 2030年,上路的自动驾驶汽车比例将超过25%,而在四年前的2026年,这一比例只有 10%。

保险公司需要认识到,日常生活中越来越多的 机器人将改变风险池和用户预期,并催生新的产品和销售渠道。

三是开源与数据生态系统。

很多公众和私人企业将一起创建生态系统,在统一的监管和网络安全框架下,针对多种用户场景分享数据。例如,可穿戴设备数据将直接传给保险公司,联网家居和汽车数据将通过亚马逊、苹果、谷歌与各类消费者设备制造商予以共享。

四是认知技术的进步。

卷积神经网络等深度学习技术目前主要用于图像、声音和非结构化文本的识别和处理,未来将会逐步扩大应用范围。

这类认知技术大体建立在人类大脑分解和推理学习的基础之上,将成为未来处理大量复杂数据流的标准方式,这些数据流将促使与 个人行为相连的“主动”保险产品不断涌现。

随着各种技术的不断商业化,保险公司可以采用新的模型,不断学习和适应周边环境,创造新的产品类别和交互技术,同时对潜在的风险和行为变化进行实时监测和应对。

清华大学金融科技研究院等发布《2018全球保险科技报告》指出,作为全球保险市场的增长引擎,中国的保险市场为2016年全球保险市场的增长贡献了主要动力。

在技术的驱动及资本的支持下,中国的互联网保险行业发展非常突出,具有业务规模快速增长、融资额高、重塑保险行业商业模式等特点。

同时,近年来保险科技的迅速发展催生了很多全新的业态,如UBI车险、房屋保险、网络安全险等全新的发展模式,不同于传统的商业发展模式,不拘泥于公司属性,正在获得越来越多的关注。

不仅如此,大数据、云计算、区块链、人工智能等技术通过对保险业务流程的全面渗入,提升了保险行业的业务效率,改变了产品形态,改进了服务和交互方式,并进一步催生了新的商业模式和保险生态。

这与众安金融科技研究院联合毕马威中国发布的《保险科技:构筑“新保险”的基础设施》报告中所说的“新保险”理念有相通之处。

该报告认为,随着保险科技不断的演进与发展,科技将作为重要的基础设施持续赋能,通过优化保险业务流程,提升保险产品性价比,强化服务兼容性,提高风险管理水平,降低监管成本,促进保险行业转型升级,构筑一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。

同时,在打造“新保险”的过程中,不仅需要科技的“硬件”,也需要监管法规和市场规则等“软件”。

报告认为,科技与监管法规和市场规则共同作为基础设施支撑“新保险”体系的运行。科技作为基础设施的硬件部分,向市场参与者赋能;而监管法规和市场规则作为基础设施的软件方面,并通过与科技手段相结合,促进市场更加稳定和安全的运行。雷锋网雷锋网

本文整理自保险科技相关报告:

Capgemini:《2018年保险行业报告》,2018年5月;

清华大学金融科技研究院、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心:《2018全球保险科技报告》, 2018年7月;

麦肯锡:《保险2030,人工智能对未来保险的影响》,2018年8月;

众安金融科技研究院、毕马威:《保险科技——构筑“新保险”的基础设施》, 2018年9月。

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